제대로 된 은퇴준비를 위한 재무관리를 위해 꼭 알아야 할 재무지식 정리 6. 연금 관리하기

6. 연금 관리하기

 

(1) 은퇴준비기 연금관리 목표

은퇴준비기는 은퇴 자금(노후 자금)을 모을 수 있는 마지막 기회입니다. 3층
연금(국민·퇴직·개인)을 골고루 활용하여 은퇴 후 생애 평균소득의 60~70%가량 되는
소득 흐름을 확보해야 합니다.

◎ 은퇴 자금을 마련할 마지막 기회

 

• 은퇴 후 연금으로 받을 소득은 은퇴 전 생애 평균소득의 60~70%가량 되어야
바람직하다고 합니다.(OECD)

(2) 연금 관리 가이드라인

국민연금 내연금 사이트를 활용하여 구체적인 연금 자산 현황을 파악할 수 있습니다.
이를 바탕으로 부족한 은퇴자금 규모를 계산하고, 국민연금, 퇴직·개인 연금 등의 순으로
활용해 부족자금을 마련해야 합니다.

◎ 연금자산 현황 확인하기
• 현재 가입된 연금제도(상품)와 연금자산 수준을 정확히 파악해야 이후 연금 관리
전략을 제대로 세울 수 있습니다.

연금 가입현황 정리표

 

* 국민연금 ‘내연금’으로 예상 연금수령액(국민·퇴직·개인·주택) 확인하기

 

 

◎ 부족한 은퇴자금 계산하기
• 필요한 은퇴자금과 현재까지 저축된 연금자산을 바탕으로 부족한 은퇴자금을
어림할 수 있습니다.
- 정확한 계산을 위하여 전문가 상담 또는 재무(은퇴) 계산기를 활용해보세요.

* 소득수준별 필요한 은퇴자금과 부족 금액

국민연금 ‘내연금’으로 부족한 은퇴자금 계산하기

◎ 국민연금 수령액 늘리기
• ‘전업주부 배우자’라면 국민연금에 가입하세요!
- 단, 가입기간 10년을 채워야 연금을 받을 수 있습니다.

 

• ’99년 이전에 퇴직 등의 사유로 ‘반환일시금’을 받았다면, 반환일시금에 소정의
이자를 더해 반납하세요!

• ‘납부 예외기간’에 해당하는 보험료와 이자를 지금이라도 납부하세요!

• 미납한 국민연금 보험료를 납부하세요!
- 단, 미납한 지 3년 이내인 경우만 국민연금 가입기간이 인정됩니다.
• 실업/출산/군복무 크레딧 제도를 활용하세요!

 

출산크레딧 둘째 자녀에 대하여 12개월, 셋째 이상의 자녀에 대하여
18개월의 가입기간을 인정 (최대 50개월) 

군복무 크레딧 ’08년 1월 1일 이후 입대해 병역의무를 6개월 이상 이행한
경우, 6개월의 가입기간을 인정

실업크레딧
실업급여 수급기간 동안 국민연금 보험료를 보조하는 제도

 

◎ 퇴직연금·개인연금(연금저축) 관리하기
• 퇴직금을 받으면 ‘개인형 퇴직연금’(IRP)에 적립합니다. 당장 퇴직소득세가
면제되며, 만55세 이후 퇴직연금으로 받을 수 있습니다.

 

개인형 퇴직연금(Individual Retirement Account)
퇴직급여(퇴직금 포함)을 적립·운용하여 연금으로 받을 수 있는
금융상품

 

• 개인연금은 ‘연금저축’(펀드, 보험)으로 신규가입하세요. 연 납입금 중
300~600만 원까지는 연말정산 시 세액공제 받을 수 있습니다.

 

연금저축 세액공제 제도

 

• 퇴직연금·연금저축을 해지하거나 적립금을 중도인출하는 것은 금물입니다.
세제혜택 이상의 세금을 내야 하기 때문입니다.
- 연금저축(펀드)는 자유납이므로 잠시 납입을 중단해도 좋습니다.
- 연금저축(보험)은 “납입유예제도” 신청 시 회당 최대 12개월, 총 3회까지
연금보험료 납입을 유예할 수 있습니다.