필수금융지식 (16) 썸네일형 리스트형 제대로 된 은퇴준비를 위한 재무관리를 위해 꼭 알아야 할 재무지식 정리 7. 저축과 투자 7. 저축과 투자 (1) 은퇴준비기 저축·투자 목표저축·투자를 통해 생활비와 의료·간병비를 추가로 마련할 수 있으며, 그 외 재무목표를달성하는데도 자금을 보탤 수 있습니다.◎ 저축·투자로 추가 소득 노리기 • 저축·투자로 추가 자금을 마련하여 연금으로도 부족한 생활비, 보험으로도충분하지 못한 의료·간병비, 그 외 재무목표를 달성하는데 필요한 비용에 보탤수 있습니다. (2) 은퇴준비기 저축·투자 가이드라인저축·투자 자산현황을 파악한 후, 각종 재무비율을 활용하여 자산 상태를 점검할 수있습니다. 자산의 성장성을 높이기 위해 투자할 때는 반드시 투자 원칙을 지켜야 합니다.또한 투자 정보를 습득할 때에는 신뢰할 수 있는 정보인지 반드시 확인해야 합니다.◎ 저축·투자 자산현황 파악하기• 저축·투자 현황을 꼼꼼.. 제대로 된 은퇴준비를 위한 재무관리를 위해 꼭 알아야 할 재무지식 정리 6. 연금 관리하기 6. 연금 관리하기 (1) 은퇴준비기 연금관리 목표은퇴준비기는 은퇴 자금(노후 자금)을 모을 수 있는 마지막 기회입니다. 3층연금(국민·퇴직·개인)을 골고루 활용하여 은퇴 후 생애 평균소득의 60~70%가량 되는소득 흐름을 확보해야 합니다.◎ 은퇴 자금을 마련할 마지막 기회 • 은퇴 후 연금으로 받을 소득은 은퇴 전 생애 평균소득의 60~70%가량 되어야바람직하다고 합니다.(OECD) (2) 연금 관리 가이드라인국민연금 내연금 사이트를 활용하여 구체적인 연금 자산 현황을 파악할 수 있습니다.이를 바탕으로 부족한 은퇴자금 규모를 계산하고, 국민연금, 퇴직·개인 연금 등의 순으로활용해 부족자금을 마련해야 합니다.◎ 연금자산 현황 확인하기• 현재 가입된 연금제도(상품)와 연금자산 수준을 정확히 파악해야 이후.. 제대로 된 은퇴준비를 위한 재무관리를 위해 꼭 알아야 할 재무지식 정리 5. 보험 관리하기 5. 보험 관리하기 (1) 은퇴준비기 보험관리 목표 은퇴 후에는 백내장, 골절, 치매 등 각종 질병·사고로 인한 의료비와 간병비 부담이높아집니다. 보험을 활용하면 노후 의료·간병비 부담을 합리적으로 절감할 수 있습니다.◎ 의료·간병비 위험 철저히 대비하기 • 미리 노후 의료·간병비를 준비하지 못한 경우, 필요한 때 적절한 치료를 받지못하여 사망하거나, 의료비를 감당하지 못해 극단적 선택까지 내릴 수 있습니다.- 자녀에게 금전적 부담을 전가하여, 가정 불화의 원인이 되기도 합니다.치매 환자 1인당 연간 치매관리 비용 (2019년, 천 원) (2) 보험관리 가이드라인보험 관리의 첫 단계는 가입한 보험을 빠짐없이 확인하고 점검하는 것입니다. 만약보험료가 부담된다면 감액제도 등 다양한 특약·제도를 활용할 수.. 제대로 된 은퇴준비를 위한 재무관리를 위해 꼭 알아야 할 재무지식 정리 4. 대출 관리하기 4. 대출 관리하기 (1) 은퇴준비기 대출관리 목표대출 상환은 은퇴로 소득이 줄어든 가계에 큰 부담이 되므로, 은퇴 이전에 모든 대출을정리하겠다는 목표를 세우고 대출 잔액을 갚아나가야 합니다. ◎ 대출 잔액 완납을 목표로 하기 • 매월 꼬박꼬박 갚아야 하는 대출 상환금은 이미 소득이 줄어든 은퇴 가계에 큰부담이 됩니다.• 자가 주택 마련, 의료·간병비, 사업 자금, 생활자금 등으로 인한 각종 대출은노년 파산의 원인이 될 수 있습니다. (2) 대출 관리 가이드라인현재의 대출현황을 꼼꼼히 파악하고 여윳돈이 생길 때마다 대출을 추가 상환해 빚을 빨리없게끔 노력합니다. 대출 관련 문제가 생길 때는 기꺼이 외부 전문가의 도움을 구합니다. ◎ 대출, 정상 상환을 위해 노력하기• 대출 및 상환 현황을 표로 정리하.. 제대로 된 은퇴준비를 위한 재무관리를 위해 꼭 알아야 할 재무지식 정리 3. 지출 관리하기 3. 지출 관리하기 (1) 생활비 조정하기은퇴 후에는 소득이 크게 줄어드므로 미리 생활비를 관리해야 합니다. 총지출이 총소득의90%를 초과한다면 지출을 줄여야 할 필요성이 매우 큽니다.가계부로 실제 지출습관을분석하고, 얼마나 지출을 줄여야 할지 예산으로 목표를 세우기 바랍니다.◎ 은퇴 전 생활비를 줄여야 하는 이유• 은퇴 후에는 소득이 31.6%가량 감소하므로, 지금부터 미리 지출 규모를줄이려는 노력을 시작해야 합니다.가구주 연령별 평균 소득(2020년 1~4분기 평균)◎ 지출, 얼마나 줄여야 할까?• 가계수지지표가 70% 를 초과한다면 지출을 줄여야 합니다.- 단, 50대 가구는 상황에 따라 기준을 90%로 완화해도 괜찮습니다.◎ 가계부를 활용해 줄일 지출 찾기• 가계부를 보고 불필요해 보이는 지출항목.. 제대로 된 은퇴준비를 위한 재무관리를 위해 꼭 알아야 할 재무지식 정리 2. 은퇴 전 필수 점검사항 2. 은퇴 전 필수 점검사항 (1) 소득과 지출 돌아보기은퇴에 앞서 현재의 소득과 지출 습관을 파악해야 합니다. 1~3개월만이라도 “가계부”를작성하여 소득과 지출을 정리해봅니다.◎ 은퇴 전 가구의 소득과 지출 현황 가구주 나이 50~59세 가구의 소득과 지출 항목별 소비지출 금액(만 원) ◎ 가계부 쓰기• 1~3개월 동안 꼼꼼히 가계부를 작성하여 구체적인 소득과 지출을 파악합니다. • 가계부 쉽게 쓰는 법 (2) 자산과 부채 확인하기은퇴에 앞서 현재의 자산과 부채 수준을 점검해야 합니다. 자산부채 상태표를 통해 자산과부채를 정리해봅시다. 여러 금융정보 제공 사이트를 활용하면 . 자산부채상태표를 쉽게 쓸수 있습니다.◎ 은퇴 전 가구의 자산과 부채 현황 가구주 나이 50~59세 가구의 자산과 부채 .. 제대로 된 은퇴준비를 위한 재무관리를 위해 꼭 알아야 할 재무지식 정리 1. 재무관리 시작하기 1. 재무관리 시작하기 (1) 재무관리, 당장 시작해야 하는 이유평균수명이 늘어나면서 필요한 노후 소득과 의료비가 증가하고 있습니다. 그러나 미흡한노후 준비로 은퇴 후 심각한 경제적 어려움을 경험하는 사람들이 많습니다. 따라서지금부터라도 은퇴 후를 탄탄하게 준비할 수 있도록 재무설계를 시작해야만 합니다.• 의학·기술이 발전하고 생활 수준이 향상되며 평균 수명은 계속 길어지고있습니다. 이는 곧 은퇴 후 소득이 없거나 불안정한 기간이 더욱 늘어난다는것을 의미합니다.증가하는 평균수명(1970~2019년)◎ 길어진 노후생활 대비하기 • 건강수명은 정체하고 은퇴 후 유병기간은 늘어나고 있습니다.건강수명과 기대수명 (2012~2018년) • 건강수명은 정체하고 은퇴 후 유병기간은 늘어나고 있습니다.건강수명과 기대.. 사회초년생 및 돈을 모으기 위해 꼭 알아야 할 재무지식 정리 10. 청년을 위한 정부지원제도 10. 청년을 위한 정부지원제도 (1) 자산형성 지원제도 열심히 일하는 저소득층(수급자, 차상위계층) 청년은 소득 지원제도를 통해 소득을 늘리고,자산형성 지원제도를 활용하여 자산을 더욱 빠르게 불릴 수 있습니다 ◎ 소득 지원제도• 국세청 근로장려금- 열심히 일해도 소득이 적어 생활이 어렵다면, 근로장려금을 받아 생활비에 보탤수 있습니다. (2) 주거마련 지원제도 다양한 전·월세 지원대출을 활용하여 저렴한 비용으로 주택(주거)를 빌릴 수 있습니다. ◎ 전·월세 대출 지원제도• 청년전용버팀목전세자금- 전세자금이 부족한 청년을 대상으로 낮은 금리로 전세자금 등을 대출해주는상품입니다. (전세자금 외에도 임차중도금 대출, 대환대출, 역전세 지원 등청년을 대상으로 한 다양한 세입자 지원 제공) 대출대상.. 사회초년생 및 돈을 모으기 위해 꼭 알아야 할 재무지식 정리 8. 저축과 투자 8. 저축과 투자 (1) 사회초년생 저축·투자 목표 ◎ 단기 저축 목표 세우기 • 생애주기, 저축·투자경험 등 본인의 상황에 맞는 저축 목표를 세워야 합니다.- 좋은 저축목표는 ‘목표금액, 목표기간, 월 저축금액, 이용 금융상품’ 등이구체적으로 정해져 있어야 합니다. 저축 초심자저축이 처음이라서 아직 모아둔 목돈이 일절 없는 경우에 해당합니다.1년 이내로 500만 원~1,000만 원 상당의 종잣돈을 만드는 것을 목표로,적금을 활용해 저축합니다 ex) 12개월 동안 종잣돈 1,000만 원 저축하기(매월 약 83,300원씩 12개월 동안 ‘적금’에 적립하기) 결혼 등 생애주기상 중요한 목표를 앞둔 경우필요 자금을 계산하고 목표기간 내 이를 모으기 위해 최선을 다합니다. ex) 결혼비용 1,500만원 중.. 사회초년생 및 돈을 모으기 위해 꼭 알아야 할 재무지식 정리 7. 내 집 마련 준비하기 7. 내 집 마련 준비하기 (1) 사회초년생 주거 목표 ◎ 내 집 마련을 위한 저축 시작하기 • 2019년 생애 최초 내집 마련에 소요되는 기간은 6.9년으로 조사되었습니다.(국토교통부) 주택을 마련하는 데 적지 않은 비용이 드는 만큼, 지금부터 내 집을마련하기 위해 노력해야 합니다. (2) 주택 청약 가이드라인 ◎ 주택청약종합저축 계좌 개설하기• ‘주택청약종합저축’은 신규 아파트의 청약 자격을 부여하는 통장입니다. 오래,꾸준히 적립하며 유지할수록 청약 시 유리해지니 지금부터 활용할 필요가있습니다.- 소득, 연령, 무주택 요건을 만족하는 경우, 청년 우대형 주택청약종합저축으로가입할 수 있습니다. >납입방식자유적립형식(월 2~50만원) 또는 일시예치식•잔액이 1,500만원 미만인 경우 : 1,.. 이전 1 2 다음
