사회초년생 및 돈을 모으기 위해 꼭 알아야 할 재무지식 정리 4. 신용 관리하기

4. 신용 관리하기

 

(1) 사회초년생 신용관리 목표

 

◎ 신용점수 잘 관리하기

 

• 신용점수(0~1,000점)가 높을 수록 은행처럼 안정적인 금융회사에서 대출을
받을 수 있고, 대출 금리 또한 저렴해집니다.
• 사회초년생은 신용 실적이 없기 때문에 통상 낮은 수준의 신용점수를 받는
경우가 많습니다

 

 

(2) 신용관리 가이드라인

 

◎ 내 신용점수 확인하기
• 개인 신용평가 사이트를 통해 자신의 신용점수를 매년 4개월마다‌1회 무료로
조회할 수 있습니다.
- 인터넷전문은행 등 핀테크 회사에서도 해당 신용평가사와 연동하며 신용등급
조회 서비스를 제공합니다

 

 

◎ 신용점수 관리하는 법
• 신용카드가 없거나 대출을 받지 않은 경우, 체크카드와 비금융 정보를 활용하여
신용등급을 높일 수 있습니다.

 

* 대출 없이 신용점수 올리는 법

 

(1) 체크카드 잘 활용하기

체크카드만 활용해도 신용등급이 오릅니다.
• 체크카드를 계속 사용하면서 매월 적절한 금액을 지출하는 경우, 신용점수에
긍정적 요소로 반영됩니다.

 

(2) 비금융 정보 등록하기

요금 등 납부정보와 소득 수준을 증빙해도 신용등급이 오릅니다.
• 공공요금, 국민연금 보험료, 건강보험료, 통신요금 등을 연체 없이 오래 납부할
수록 신용점수를 높일 수 있습니다.
• 소득 수준을 직접 증빙할 경우, 향후 채무상환에 대한 상환여력을 인정받아
신용점수를 높일 수 있습니다.
• 단, 요금 납부 정보나 소득의 경우, 각 신용평가사에 직접 정보를 등록해야
신용점수에 반영됩니다.

 

 

◎ 신용점수를 높이기 위한 위한 신용카드?
• 신용관리나 체리 피킹(cherry picking) 차원에서 신용카드를 만드는 경우가
많으나, 과소비나 연체, 과도한 신용카드 단기대출(현금서비스)이용은
신용등급에 악영향을 미칩니다.

 

 

(3) 대출관리 가이드라인

 

◎ 학자금 대출 상환하기

• 여윳돈이 생기면‌‘자발적‌상환’을 적극적으로 활용해야 합니다.
- 의무적 상환은 전년도 소득에 따라 결정되므로, 최근 실직했다면 소득이 없는데
학자금대출까지 상환하는 이중고를 짊어지게 됩니다.
- 미리 자발적상환을 많이 해두면, ‘자율상환제도’에 따라 의무적 상환금액이
경감되므로, 실직하더라도 상환부담을 줄일 수 있습니다.
• 실직, 폐업, 육아휴직 등 경제적 사정 때문에 대출을 상환하기 어려울 경우,
상환‌유예 신청 시 신청일로부터 4년이 지난 날이 속하는 해의 말일(12월
31일)까지 의무적 상환을 유예할 수 있습니다.
• ‘09년 2학기 이전 학자금 대출 금리가 높았을 당시(최고 7.8%) 돈을 빌린 경우,
‘한국장학재단 전환대출’을 통해 금리를 낮출 수 있습니다.

 

◎ 빚 문제는 적극적으로 도움 구하기
• 연체, 빚 독촉(채권 추심) 등 빚 문제가 있을 경우, 혼자 해결하기보다 외부
전문가의 도움을 받으면 쉽고 빠르게 해결할 수 있습니다.

 

<<불법 채권 추심의 유형>>

 

 

❶ 채권추심자의 신분을 밝히지 않고 추심하는 경우
❷ 무효이거나 존재하지 않는 채권을 추심하는 경우
❸ 반복적으로 전화 또는 주거지에 방문하는 경우
❹ 야간(저녁 9시~아침 8시)의 전화 또는 방문하는 경우
❺ 가족·관계인 등 제 3자에게 채무사실을 고지하는 경우
❻ 가족·관계인 등 제 3자에게 채무변제를 요구하는 경우
❼ 협박·공포심·불안감을 유발하는 추심행위
❽ 금전을 차용하여 변제자금 마련을 강요하는 행위
❾ 개인회생 및 파산진행자에게 추심하는 경우
❿ 법적절차의 진행사실을 거짓으로 안내하는 경우