사회초년생 및 돈을 모으기 위해 꼭 알아야 할 재무지식 정리 8. 저축과 투자

8. 저축과 투자

 

(1) 사회초년생 저축·투자 목표

 

◎ 단기 저축 목표 세우기

• 생애주기, 저축·투자경험 등 본인의 상황에 맞는 저축 목표를 세워야 합니다.
- 좋은 저축목표는 ‘목표금액, 목표기간, 월 저축금액, 이용 금융상품’ 등이
구체적으로 정해져 있어야 합니다.

 

저축 초심자
저축이 처음이라서 아직 모아둔 목돈이 일절 없는 경우에 해당합니다.
1년 이내로 500만 원~1,000만 원 상당의 종잣돈을 만드는 것을 목표로,
적금을 활용해 저축합니다

ex) 12개월 동안 종잣돈 1,000만 원 저축하기
(매월 약 83,300원씩 12개월 동안 ‘적금’에 적립하기)

 

결혼 등 생애주기상 중요한 목표를 앞둔 경우
필요 자금을 계산하고 목표기간 내 이를 모으기 위해 최선을 다합니다.

ex) 결혼비용 1,500만원 중 축의금 등으로 마련 가능한 700만 원을 제외한 나머지
800만원을 12개월 동안 모으기

 

• 월 저축금액 목표는 자신의 단기 저축 여력을 확인한 후 도전적으로 설정하는
것이 좋습니다.
- 지출은 물론, 비상예비자금/보험/장기저축에 납입하는 금액을 제외하고 남은
금액이 최대 단기 저축여력이 됩니다.

사례 단기 저축여력 계산하기

• 단기‌저축은 예·적금처럼 안전하고 만기가‌짧은(1~3년 이내) 금융상품을
활용하는 것이 좋습니다.
- 투자를‌피하는‌이유 : 월 저축금액이 크기 때문에 손실위험에 취약하고,
이미 모은 돈도 없는 상황에서 큰 손실을 경험할 경우 저축 의욕도 꺾이기
때문입니다.

 

(2) 저축·투자 가이드라인

 

◎ 단기저축 목표의 실천
• 가장 금리를 많이 주는 예·적금을 찾아 가입합니다.

 

(1) 청년·사회초년생 전용 상품 찾아보기
일부 은행에서는 청년(만 34세 이하) 또는 사회초년생 대상으로 고금리
적금을 판매하므로 이런 상품부터 우선 살펴봅니다.

(2) 비교 사이트 활용하기
은행·저축은행에서 판매되는 예·적금 금리를 손쉽게 비교할 수
있습니다.

 

<<예·적금 비교 사이트>>

◎ 투자 시작하기
• 에·적금 금리가 낮아지며 투자의 필요성은 커지고 있습니다.
1억 원을 두 배 불리는데 걸리는 기간

• 투자에는 손실위험이 있습니다. 빠르게 돈이 불어나리라고 기대할 수 있지만,
그만큼 원금을 잃을 가능성도 있다는 점에 유의해야 합니다.

 

(1) 투자원칙을 지키며 투자하기
▶ 장기투자, 분산투자, 적립식 투자 원칙을 지켜 투자합니다.
(2) 투자 위험은 감당할 수 있는 만큼 감수하기
▶ 현재 투자한 원금에서 손실이 발생할 경우, 얼마나 견딜 수 있는지 생각해보세요. 잘
모르겠다면, 소액을 투자하여 얼마나 손실을 감당할 수 있는지 경험해보세요.
(3) 비상예비자금은 남기고 투자하기
▶ 예상치 못하게 지출이 늘거나 수입이 줄었다는 이유로 돈이 필요해 투자자산을 조기에
현금화할 경우, 손실을 볼 수 있습니다.

 

 

(3) 꼭 알아야 할 투자 상식

 

◎ 펀드 (집합투자기구)

• 여러 투자자의 돈을 모아 전문가(펀드매니저)가 주식, 채권 등 다양한 자산에
투자하는 금융상품입니다.

좋은 펀드 고르는 법

투자상품의 특성상 향후 수익률을 예측하기 어려우므로 투자 원칙에 부합하는 상품 선정 필요
• 패시브 펀드(인덱스펀드, ETF) : 액티브 펀드는 장기적으로 시장 수익률을 초과하는 성과를
내기 어려우므로, 다수 상품(업종 또는 시장)에 고루 분산 투자하는 패시브펀드가 유리
• 저비용 펀드 : 펀드 비용(보수)은 적립금의 일부(%)로 징수되므로 비용이 저렴할수록 장기
수익률에 긍정적 영향
※ 펀드의 비용은 ‘보수’와 ‘수수료’로 나뉘는데, ‘선취수수료의’ 경우 적립금(누적 납입금 +
누적 손익)이 아니라 납입금의 일부(%)로 부담

 

◎ 가상통화(비트코인 등)
• 가상통화(암호화폐)란 지폐·동전 같은 실물 없이 디지털 형태로 존재하면서
각종 거래에 사용되는 화폐 입니다.
- 국가가 발행하고 가치를 결정하는 법정 통화와 달리 화폐 가치를 결정하는 중앙
관리자가 존재하지 않습니다.

특징 및 유의사항
• 높은 가격변동성 : 시장이 24시간 내내 작동하고 가격이 단시간에 큰 폭으로 변할 수
있으므로 예상치 못한 손실 부담 가능

 

• 본질적 가치 문제 : 정부가 가치를 보장하는 법정통화나 기업의 성과를 기준으로 가격이
결정되는 주식과 달리, 비트코인 등 가상통화 자체는 본질적인 가치를 파악하기 어려움

 

◎ 주요 투자 원칙

 

장기투자
장기 경제성장에 따른 투자 성과를 목표로 하며, 시장의 단기적인 부침에 일희일비하지
말아야 합니다.

분산투자
위험이 다른 여러 자산에 투자하는 경우(예: 주식과 채권) 각 자산의 고유한 위험이
상쇄되어 투자자산 전체의 위험이 낮아집니다.

 

• 비슷한 자산(예 : 같은 업종의 국내 주식)에 여러 개 투자한다면 분산투자
효과를 보기 어렵습니다.
• 분산투자를 해도 손실위험을 완전히 없앨 수 없습니다.

 

적립식 투자
매월 같은 금액을 꾸준히 투자할 경우, 월평균 매입 단가가 하락해 같은 금액을 일시에
투자할 때보다 투자수익률을 높일 수 있습니다.
주가가 높을 때는 주식을 적게 사고 주가가 하락할 때는 주식을 훨씬 더 많이 매입하기
때문입니다.

예시) 적립식 투자가 유리한 경우